Meilleurs processeurs de paiement pour les startups

La monnaie et son utilisation pour les transactions financières ont considérablement évolué au fil du temps, et cette tendance s'est encore accélérée ces dernières années.

Bien que les pièces de monnaie existent depuis des milliers d'années, la notion de papier-monnaie n'est arrivée en Occident que dans les années 1600 (environ 700 ans après son invention en Chine). Ce n'est que dans les années 1960 que vous pouviez retirer des billets d'un guichet automatique, c'est à ce moment-là que l'automatisation a vraiment commencé à décoller dans le secteur bancaire.

En 1994, un CD a été vendu sur un site Web appelé NetMarket, marquant le premier achat officiel sur Internet (bien qu'il y ait des rumeurs selon lesquelles des étudiants du MIT et de Stanford utilisaient Internet pour vendre de la marijuana depuis les années 1970…).

L'histoire des processeurs de paiement a commencé en 1998 lorsque Confinity (plus tard X.com, mais vous le connaissez probablement sous le nom de PayPal) a été lancé. Ce processeur de paiement précoce faisait très peu et n'était pas très important pour le commerce mondial.

Mais avec la montée du commerce électronique, l'adoption par les sociétés de cartes de crédit, les nouveaux portefeuilles numériques et les applications, les logiciels et passerelles de paiement, et même les cryptomonnaies, le traitement des paiements est devenu une grosse affaire et les processeurs de paiement une partie indispensable de l'économie mondiale.

Cette histoire pourrait être intéressante pour certains, mais les vraies questions sont :

• Que sont les processeurs de paiement ?
• Comment dois-je choisir un processeur de paiement ?
• Quel processeur de paiement est le meilleur pour mon entreprise SaaS ?
• Comment puis-je tirer le meilleur parti de mon processeur ?

Eh bien, restez avec nous et voyons si nous pouvons répondre à ces questions et bien d'autres.

Baremetrics surveille les revenus d'abonnement pour les entreprises qui génèrent des revenus par le biais de services basés sur l'abonnement. Baremetrics peut s'intégrer directement à votre passerelle de paiement, comme Stripe, et extraire les informations concernant vos clients et leur comportement dans un tableau de bord cristallin.

Baremetrics propose des métriques, des outils de dunning, des outils d'engagement et des informations sur les clients. Il surveille le RRM, l'ARR, la valeur de durée de vie, le nombre total de clients, les dépenses totales, le ratio rapide, et bien plus encore.

Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ?

Un processeur de paiement est une société tierce qu'un commerçant choisit pour gérer les transactions provenant de divers canaux de paiement, tels que les cartes de crédit et les cartes de débit.

Il existe deux types fondamentaux de processeurs de paiement : les processeurs frontaux et les processeurs dorsaux.

• Les processeurs frontaux sont connectés à diverses associations de cartes et fournissent des services d'autorisation et de règlement aux commerçants des banques marchandes.

• Les processeurs dorsaux prennent les règlements des processeurs frontaux et, en utilisant, par exemple, la Banque de réserve fédérale, déplacent l'argent de la banque émettrice vers la banque marchande.

En fournissant ce service, les processeurs de paiement prennent les informations de l'acheteur, les vérifient et utilisent ces informations pour évaluer la probabilité que la transaction soit améliorée. Cela inclut diverses mesures anti-fraude.

Le processeur de paiement transmet toutes ces informations au commerçant via la passerelle de paiement, qui complètera alors la transaction ou la refusera en fonction des résultats de la vérification.

Pour clarifier les choses un peu, examinons les deux autres parties essentielles du processus de paiement : les passerelles de paiement et les comptes marchands.

Passerelles de paiement vs processeurs de paiement vs comptes marchands

Bien que les processeurs de paiement soient une énorme partie de l'écosystème de paiement en ligne, ils ne sont pas le seul composant qui compte. Il y a aussi les passerelles de paiement et les comptes marchands.

1. Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

La passerelle de paiement agit comme un intermédiaire entre le processeur de paiement et la société de carte de crédit et entre le commerçant et la société de carte de crédit.

Elle effectue tout le travail technique de transfert sécurisé des informations de carte de crédit. La passerelle de paiement est un composant essentiel de chaque transaction, donc sans elle, le commerce ne peut pas avoir lieu.

2. Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Un compte marchand est un compte bancaire spécial qui peut accepter les paiements par carte de crédit et carte de débit. Les paiements restent ici pendant une période définie avant d'être transférés au compte bancaire d'une entreprise. Lors de la création de votre entreprise, vous aurez besoin d'un compte marchand pour pouvoir accepter les paiements.

Quelle que soit la passerelle de paiement ou les processeurs que vous choisissez, utiliser Baremetrics pour surveiller vos données de ventes.

Baremetrics facilite la collecte et la visualisation de toutes vos données de ventes. Votre entreprise SaaS utilise probablement un CRM en plus du logiciel de traitement des paiements, et les données nécessaires pour calculer vos métriques de revenus de base peuvent être dispersées partout. L'intégration d'un logiciel innovant pour extraire les valeurs de RRM des systèmes CRM et de traitement des paiements est un raccourci précieux. Baremetrics peut faire tout cela pour vous.

L'intégration de cet outil innovant peut rendre l'analyse financière transparente pour votre entreprise SaaS, et vous pouvez commencer un essai gratuit aujourd'hui.

Comment fonctionne le processus de paiement ?

L'écosystème de paiement moderne est beaucoup plus confus que de simplement se passer des pièces de monnaie en métal, avec les passerelles de paiement, les processeurs de paiement, les comptes marchands, les sociétés de cartes de crédit et toutes leurs tâches conçues pour confirmer la légitimité et la légalité des transactions.

Voici un détail étape par étape du processus de bout en bout :

1. Le client ouvre son panier d'achat, clique sur le paiement, sélectionne le paiement par carte de crédit et soumet ses informations de carte de crédit.

2. Le commerçant envoie les informations financières, y compris les détails du titulaire de la carte, à la passerelle de paiement.

3. Après avoir reçu les détails de la transaction, la passerelle de paiement envoie les informations au processeur de paiement tiers du commerçant.

4. Le processeur de paiement envoie les informations de transaction au réseau de cartes (par exemple, MasterCard ou Visa).

5. Le réseau de cartes envoie ensuite les informations de transaction à la banque du client, qui vérifie si le client dispose de l'espace de limite de crédit disponible pour effectuer l'achat.

6. La banque envoie ensuite sa réponse au réseau de cartes, c'est-à-dire si la transaction a été approuvée ou refusée.

7. Le réseau de cartes transmet cette réponse au processeur de paiement, puis au processeur de paiement, à la passerelle de paiement, qui informe le commerçant et le client de la réponse.

8. Enfin, en supposant que la transaction a été approuvée, les fonds sont versés par la banque du client sur le compte marchand, où ils doivent rester pendant une période convenue avant d'être versés sur le compte bancaire de l'entreprise.

Comment choisir un processeur de paiement

Il y a beaucoup de processeurs de paiement là-bas, et parfois, on a l'impression qu'ils sont tous pareils. En plus des évidences — le prix et la structure des prix (frais en pourcentage et/ou par transaction), le débit (combien de transactions par minute ils peuvent gérer), les fonctionnalités requises (capacité à automatiser votre revenu d'abonnement récurrent) et la convivialité (facilité pour vous et vos clients de traiter les paiements) — voici quelques facteurs clés que vous devez confirmer :

• Compatibilité : Vous utilisez probablement une vitrine, des passerelles de paiement et un logiciel pour collecter et analyser vos données de ventes, vous devriez donc chercher un processeur de paiement compatible avec tous ces autres outils clés.

• Conformité PCI : Les informations de carte de crédit doivent être stockées et transférées de manière sécurisée. Recherchez donc un processeur de paiement conforme aux normes PCI.

• Fraude : La fraude est généralisée, et vous avez besoin d'un processeur de paiement qui effectuera plusieurs vérifications de fraude pour réduire les risques de remboursement des paiements et les pertes de revenus qui en découleraient.

• Base de clients : Certains processeurs de paiement ont accumulé un nombre énorme d'utilisateurs mensuels, et ces utilisateurs pourraient être plus enclins à utiliser votre service s'ils peuvent utiliser les processeurs de paiement en lesquels ils ont confiance.

Meilleures sociétés de traitement des paiements pour les petites entreprises

Bien que cette liste ne soit pas exhaustive, voici certaines des processeurs de paiement options disponibles. Elles vont des plus récentes aux plus établies, des plus célèbres aux moins connues.

1. 2Checkout

2Checkout 2Checkout propose des services de paiement mobiles et de bureau dans 196 pays depuis plus de 15 ans. Cette plateforme conforme aux normes PCI peut traiter les cartes de crédit, les cartes de débit et même les paiements PayPal. Elle offre des frais de transaction faibles ainsi qu'aucun frais mensuel récurrent ni frais de configuration.

2. Payline Data

Payline Data offre de bonnes solutions anti-fraude, parmi de nombreux autres outils, et peut être utilisée sur les smartphones, les sites Web et les boutiques de commerce électronique.

3. GoCardless

GoCardless peut être configuré facilement et fournit un suivi automatisé des paiements. Les tarifs sont également moins élevés que ceux de PayPal.

4. Paynova

Paynova offre 21 options de paiement. Paynova convient mieux aux startups et aux petites entreprises de commerce électronique.

5. PayPal

PayPal PayPal offre aux clients des portefeuilles numériques pratiques, parmi d'autres services. Cela donne à PayPal plus de 300 millions d'utilisateurs actifs.

Ses tarifs transparents et sa configuration simple en font un choix évident pour de nombreux propriétaires d'entreprises.

6. Amazon Pay, Google Pay et Apple Pay

Tous les géants d'Internet entrent dans l'espace du traitement des paiements. Ces sociétés disposent de l'infrastructure nécessaire pour alimenter même les sites les plus chargés et disposent de bases de clients intégrées qui pourraient contribuer à augmenter les ventes.

La commodité et la sécurité perçue d'une grande marque donnent aux clients la confiance qu'ils peuvent faire leurs achats facilement et de manière sécurisée en utilisant ces systèmes.

Comme PayPal, souvent, les frais plus élevés s'accompagnent d'un volume de ventes accru.

7. Stripe

Stripe Stripe est souvent considéré comme le plus pratique pour les entreprises SaaS car il est livré avec de nombreuses fonctionnalités spécifiques au marché. Vous pouvez consulter notre article comparant Stripe et PayPal pour comprendre pourquoi.

Par exemple, Stripe vous permet d'enregistrer toutes vos informations de carte de crédit pour faciliter le traitement des clients réguliers. Stripe offre également la possibilité de paiements automatisés, ce qui est crucial pour les revenus récurrents.

Quel que soit le processeur de paiement que vous choisissez, assurez-vous qu'il fonctionne avec vos outils d'analyse. Si vous n'utilisez pas vos données de vente, vous ne tirez pas le meilleur parti de votre processeur de paiement.

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