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Les paiements échoués dans SaaS peuvent être un véritable problème pour vos clients et votre entreprise.
Quiconque est chargé de comprendre pourquoi les paiements sont refusés ou échouent sait que sa tâche est difficile. La quantité d'informations financières à suivre est tellement disparate qu'il peut sembler qu'on tourne en rond la plupart du temps.
Avec Baremetrics, le cauchemar de ne pas comprendre pourquoi les débits refusés ou échoués se produisent est celui qui peut être évité. Baremetrics surveille les revenus des abonnements pour les entreprises en s'intégrant directement à votre passerelle de paiement, telle que Stripe, et extrait les informations sur vos clients et leur comportement dans un tableau de bord cristallin.
À partir de là, vous pouvez obtenir des informations sur tous vos paiements échoués en utilisant notre outil de relance, Baremetrics Récupération. Inscrivez-vous pour le essai gratuit de Baremetrics et commencez à mieux comprendre vos revenus d'abonnement aujourd'hui.
Pourquoi les paiements échouent-ils ?
Lorsque les paiements échouent, les chances que ce client se désabonne et ne revienne jamais augmentent considérablement. Pourquoi cela se produit-il en premier lieu ?
Voici 7 raisons pour lesquelles les cartes de crédit de vos clients échouent en premier lieu :
1. La tentative d'une banque de réduire la fraude :
Les paiements peuvent échouer parce qu'une banque souhaite réduire le risque de paiements frauduleux. À partir du backend administratif de votre site web SaaS, il peut être peu clair si c'est la raison, car ces paiements échoués (et leurs causes) peuvent être généralement catégorisés.
2. Erreur de frappe :
Lorsque les clients arrivent à la page de paiement, ils doivent entrer des détails tels que le CVV, le numéro de compte ou de carte de crédit à plusieurs chiffres, la date d'expiration, l'adresse de livraison et l'adresse de facturation.
C'est beaucoup d'informations, donc les chances que quelque chose soit manqué ici et là sont probables. Lorsque les détails du client sont incorrects, il est difficile de traiter leurs paiements ; les détails de paiement tels que les informations de carte de crédit ne peuvent pas être récupérés correctement à partir des informations incorrectes fournies par le client. Lorsque cela se produit, le processus de paiement ne va pas plus loin que le message d'erreur ou le message de paiement refusé.
3. Paiements bloqués :
Lorsque les paiements sont bloqués, c'est parce que la banque souhaite prévenir la fraude en jugeant une transaction à haut risque.
Dans de tels cas, l'émetteur de la carte (à savoir une banque commerciale) peut traiter ladite transaction, mais le système de paiement que votre entreprise intègre peut ne pas débiter le compte du client, ce qui entraîne toujours un débitement échoué. Les situations où le code postal ne correspond pas aux informations de l'émetteur de la carte peuvent être signalées comme une transaction à risque.
4. Appels API non valides :
Lors du développement d'une API de système de paiement, il est conseillé de réaliser plusieurs passages de test pour s'assurer que tous les types de bogues sont identifiés dès le début. La raison en est que lorsque les codes API ne sont pas positionnés pour gérer les erreurs de paiement possibles, les paiements de vos clients échoueront souvent.
Un exemple de cela serait lorsque l'un de vos clients essaie de faire un achat sur votre site web et que sa connexion réseau n'est pas assez forte. Cette connexion instable peut empêcher une récupération précise de ses données de profil à partir de vos serveurs d'entreprise. Cela entraîne un paiement échoué en raison d'un appel API non valide.
Si votre entreprise utilise un fournisseur de paiement comme Stripe, assurez-vous d'inclure des lignes de code qui peuvent anticiper ces types d'erreurs. Vous pouvez le faire en invitant votre client à lancer une autre transaction par carte de crédit ou un paiement en ligne.
5. Paiements refusés par les émetteurs de cartes :
Les émetteurs de cartes (banques commerciales ou autres institutions financières) disposent de systèmes automatisés qui considèrent les débits envoyés à partir d'entreprises SaaS comme la vôtre pour l'autorisation ou le refus. Selon le système de paiement que votre entreprise SaaS utilise, les informations relayées sur les raisons des cartes refusées par l'émetteur peuvent être étendues.
De leur côté, les émetteurs de cartes examinent et analysent des informations sur votre client, telles que le solde du compte, les habitudes de dépenses, le CVV, entre autres, avant qu'une autorisation ne soit accordée.
En cas de refus, l'émetteur de la carte peut fournir des informations utiles sur les raisons du refus du paiement. Cependant, la plupart des paiements refusés par les émetteurs de cartes sont catégorisés comme « génériques » et sans informations plus spécifiques.
6. Expiration de la carte de crédit :
Une transaction n'est jamais approuvée lorsque la carte utilisée a expiré ou a été désactivée. C'est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les paiements par carte de crédit échouent.
7. Dépassement de la limite de crédit :
Les limites de crédit ou les soldes de compte insuffisants sont une autre raison des paiements refusés et des débits échoués. Une fois qu'un achat dépasse la limite de crédit, le paiement peut être refusé. Lorsque cela se produit, contactez simplement votre client pour l'informer que sa carte de crédit a été refusée en raison d'un solde faible.
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Comment pouvez-vous éviter les paiements échoués ?
Il est facile de voir d'après les raisons mentionnées ci-dessus que le problème ne vient pas toujours de la société de paiement.
Communiquer les bonnes informations à votre client au bon moment peut faire toute la différence en cas de paiement refusé ou de débition échouée. Nous avons constaté que jusqu'à 9% de vos revenus récurrents mensuels sont à risque chaque fois qu'un paiement échoue.
S'inscrire pour l' Baremetrics Recover outil vous rapproche de la résolution définitive de ce problème de paiements échoués.
Voici 4 façons de commencer aujourd'hui :
1. Rappels de date d'expiration :
Envoyer des rappels pour les dates d'expiration qui approchent peut alerter vos clients avant qu'un paiement n'échoue. Lorsque ces rappels (e-mail, SMS ou notifications push) sont en place, les chances que vos clients utilisent une carte expirée sont considérablement réduites.
2. Notification des paiements hors limites :
Compte tenu de la portée mondiale de votre entreprise SaaS, certains de vos clients traiteront les paiements à partir de pays considérés comme hors limites.
Ces transactions risquent d'échouer en tant que mesure de sécurité initiée par la banque étrangère. Informer vos clients que leur pays peut être hors limites peut les inciter à prendre des mesures proactives.
3. Identifier les restrictions de carte ou financières :
Similairement aux situations dans les pays hors de portée, certaines cartes contiennent des restrictions structurelles (par exemple, cartes FSA/HSA pour les produits et services de santé) ou des restrictions fonctionnelles (les paiements internationaux par carte ne doivent pas dépasser 100 $).
Lorsque les clients sont invités à essayer différents moyens de paiement à l'avance, les chances que leur carte de crédit échoue sont moins probables.
4. Identifier les vérifications CVC ou AVS échouées :
En raison d'erreurs réseau, les contrôles de sécurité sur les codes CVV ou AVS peuvent ne pas réussir à la première tentative.
Résoudre ce problème quand il se produit peut assurer que la prochaine tentative sera réussie. Si le pays où la carte est émise diffère de l'adresse IP actuelle du client, cela peut être considéré comme une transaction potentiellement frauduleuse.
Lorsque vous savez pourquoi la carte de crédit d'un client échoue, il devient plus facile de contacter vos clients avec le bon type d'information pour permettre des paiements réussis la prochaine fois.
Comment pouvez-vous surveiller les paiements refusés de vos clients ?
Rester au courant des paiements échoués des clients est un mal douloureux mais nécessaire de toutes les entreprises SaaS.
Étant donné que la majorité de votre attrition provient de churn involontaire (défaillances de carte de crédit), avoir un processus en place pour s'assurer que vous ne laissez pas d'argent sur la table est indispensable.
Vous trouverez ci-dessous trois façons de surveiller les paiements échoués en fonction de ce qui fonctionne le mieux ici à Baremetrics:
1. Intégrer un système de paiement en ligne efficace
Vous pouvez juger l'efficacité d'un système de paiement par la façon dont il s'intègre de manière transparente à votre page de paiement. Stripe, par exemple, vous permet de commencer à accepter les paiements avec quelques lignes de code.
Le système de paiements intelligents fonctionne de manière transparente sur tous les appareils et inclut la prise en charge de différents types de paiements (paiements récurrents ou uniques) et l'authentification des paiements.
Braintree fournit un traitement optimisé dès le premier jour. Ils tirent parti d'une communication forte entre les méthodes de paiement (Visa, Mastercard, etc.) pour obtenir un traitement transparent des paiements à la première tentative.
Lorsque votre système de paiement peut automatiquement vous montrer quels paiements ont été refusés ou ont échoué, il vous fournit les bonnes informations pour assurer le suivi auprès de vos clients.
2. Contacter les clients avec des solutions
Lorsqu'un paiement échoue, envoyez simplement un e-mail rapide à votre client avec les étapes nécessaires pour mettre à jour les détails de paiement.
Si les détails de leur carte ont expiré ou si leur adresse IP actuelle ou leur code postal ne correspond plus aux informations détenues par l'émetteur de la carte, vous pouvez les inviter à mettre à jour ces informations spécifiques car ils pourraient ne pas en être conscients. Si le client doit consulter sa banque (par exemple, quand il doit demander une nouvelle carte), il est utile de l'indiquer dans un e-mail d'assistance à la clientèle.
Plus votre client a d'informations sur la façon de bien faire ses paiements la prochaine fois, plus les chances qu'il réessaie sont élevées.
3. Intégrer une solution de Dunning automatisée
Pour les entreprises SaaS basées sur l'adhésion et l'abonnement, l'attrition est un gros problème. L'attrition est un phénomène récurrent lorsque les paiements ne sont pas rapidement récupérés en cas d'échec. Une solution de Dunning est un logiciel de récupération de paiement qui alerte les clients lorsque leurs paiements d'abonnement sont dus. Baremetrics Recover automatise une solution de dunning et peut être facilement intégrée à votre site Web.
Surveiller vos paiements échoués avec Baremetrics
Si votre entreprise SaaS souhaite faire face aux paiements refusés et aux frais échoués, utiliser un système de paiement de premier plan et une solution de dunning est indispensable. Lorsque vous utilisez un fournisseur de paiement comme Stripe, allez plus loin et tirez le meilleur parti de la surveillance de vos paiements échoués avec Baremetrics Recover.
Recover fournit une combinaison d'outils pour vous aider à combattre les paiements échoués avec des campagnes d'e-mail personnalisables, des rappels in-app et des paywalls, des formulaires de capture de carte de crédit et des analyses approfondies pour suivre tout au long du processus.
Le meilleur ?
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